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Zitat von svenc
Deine Beispiele sind wirklich so an den Haaren herbeigezogen, Du dürftest schon kein Haar mehr auf dem Kopf haben 
Dein Beispiel passt nicht, da (wie Du selber erwähnst) wir nicht über 100.000 Euro, sondern über Summen im Bereich von 40-50 Mio. Euro reden.
Weiterhin reden wir nicht von einem Privatkredit, sondern von einer Immobilienfinanzierung, die teilweise durch Landesbürgschaften aber auch durch Hypotheken abgesichert sind.
Der von Dir genannte Fall (Lottogewinn) und sofortige Rückzahlung ist meistens nicht möglich. Das ist vollkommen korrekt. Dem Kreditgeber würden ja die vollständigen Erträge aus dem Geschäft entgehen.
Wir reden aber nicht von einer vollständigen Rückzahlung des Darlehens, sondern von einer Sondertilgung von etwa 4-5% der Darlehenssumme. Das ist üblich bei solchen Finanzierungen. Meist werden vom Kreditgeber Sondertilgungen erlaubt, diese dürfen aber meist pro Jahr nicht mehr als z. B. 10% der Darlehenssumme überschreiten, damit zumindest die vereinbarte Laufzeit des Darlehens (Beispiel 10 Jahre) nicht unterschritten wird. Die Vertragslaufzeit von 10 Jahren würde also von beiden Seiten erfüllt.
Sind solche Sondertilgungen nicht zulässig (unüblich und nur bei Abzockverträgen (bei privaten Immobilienfinanzierungen meist durch die Hausbank)) sind aber Änderungen des Tilgungsfaktors innerhalb der Vertragslaufzeit mehrfach möglich.
Wäre dies durch die Alemannia nicht vereinbart, müsste man sich wirklich fragen, welcher der Bankvorstände/Finanzexperte im Aufsichtsrat da geschlafen hat. Dies wäre ein klarer Grund für eine Nicht-Entlastung des Aufsichtsrats.
Gruss
svenc |
Bei einer Finanzierung in dieser Größenordnung sind die Konditionen sehr viel flexibler und individueller gestaltbar als bei einem Privatkredit.
So können z. B. Sondertilgungen oder sogar die vorzeitige Resttilgung vereinbart werden - natürlich gegen festgeschriebene Gebühr, die aber unter den bei normaler Laufzeit zu erbringenden Aufwendungen liegt.
Der Kreditnehmer spart somit durch Sondertilgung oder vorzeitige Resttilgung Zinsaufwendungen, und das finanzierende Institut bekommt die Erträge in Form einer Gebühr vorzeitig, wenn auch natürlich in geringerer Höhe (Abzinsung).